我的四年股票儲蓄計劃(2020-2024)

1. 引言
不知不覺, 尚餘一個月, 我便到達26歲, 但自問沒有偉大的理想, 明確的目標, 以致現在仍渾噩度日, 浪廢光陰. 有感生命短暫, 我認為自己非常需要一個明確, 有難度但又能達成的目標, 好讓自己在未來四年能明確地知道自己未來應朝著那個方向前進.

基於我對投資的興趣, 我希望設立一個與投資相關的目標 - 股票儲蓄計劃. 簡單而言, 在未來四年 (2020-2024年), 我需要購買特定數量的股票, 這類似與一般大眾信奉的月供計劃, 但分別是,月供計劃是被動進行, 但我的計劃是主動: 由我決定投資目標, 投資金額, 何時投資等.

2. 投資範圍
由於這是一個長期的計劃, 故需要確保投資的公司是具有可見的可持續性, 不致於在計劃完結時, 公司的價值而大大減低, 造成與本意相違的投資損失. 因此, 大部分股票應屬於藍籌股/ETF/非常有可持續性的中小型股.

3. 四年預計收入:
$28000*12*4 = $1,344,000
投資金額: 50%收入
預計基本投資總金額: 1,344,000 /2 = $672000
預計基本每年投資金額: 672000 /4 = $168000
預計基本每月投資金額: 168000/4 = $14000

現昤月入: $20900
開支: 3000+1000+450+1500+2000 = 7950
實際收入 = 20900 - 7950 = $12950
現時預計差額: -$1050
補貼方法: 股息, 期權收入

5.投資名單(更新至20 Sep 2019)
HK Market  - 股數
1. 1113: 840 (round up to 1000)
2. 11: 255  (round up to 300)
3. 388: 200
4. 46: 13125 (round up to 14000)
5. 536: 35500 (round up to 36000)
6. 2388: 1615 (round up to 2000)
7. 669: 933 (round up to 1000)
8. 1848: 5250 (round up to 6000)

US Market - 股數
1. AAPL: 27
2. V: 32
3. GOOG: 5
4. JPM: 51
5. KO: 119
6. AMZN: 4
7. BRKB: 28
8. NDAQ: 57
9. BAC: 206

股票總數:17
每股股平均金額: $672000/17 = HKD$39529 / USD$5054
**以上股票只基於目前情況而定, 實際投資目標會視情況而定
** 以上股數由根據股票總數為16隻計算

5. 投資目標
在2020年12月31日時, 戶口擁宥以上股數

6. 變量
以上投資名單只基於目前情況而定, 實際投資目標會視情況而定
如本人需要購買物業, 整個計劃將會大大改變/不可能在實行.

8月回顧及未來部署

8月回顧

恆指在8月 由約27700下跌至約25700, 跌幅為約7.2%. 8月最低點為24900, 跌幅約10.1%. 原因主要為中國突然宣布向美國就貿易戰實施關稅報復以及香港反送中運動持續.

投資部署方面, 8月是一般公司中期業積的月份, 例如是匯豐. 我原本預計匯豐業積應會有不錯的表現, 故買入了其該月$67.5 long call 及 $62.5 short put. 然而, 在公布業績當天, 匯豐突然宣布其行政總裁范寧辭職, 令其業積利好的消息失去作用, 股價反而大受打擊. 我又因為相信匯豐的業積, 繼續在$60及$55的位置加注short put. 最終需要在$62.5及$60的位置接貨. 匯豐在7月尾約$65跌至現時約$56, 跌幅高達14%, 令我跌破眼鏡. 是我低估了其行政總裁辭職(外界估計是中國政治迫害), 香港政治事件以及英國脫歐的直接影響.

另外, 關於恆生銀行(00011.HK), 我也有在該月$165及$162.5的位置進行了short put, 原因是我認為表現最好的本地銀行, 政治及外界影響的因素較低, 是銀行股中其中一間最值得投資. 然而, 其股價亦不能倖免, 由7月尾約$190跌至現時$163.6, 跌幅亦高達14%, 與匯豐同步. 原因相信是投資者(包括本人)對香港的未來出現重大擔憂. 最後該股所有short put 並未行使.

我亦有在$220 short put 了港交所, 因相信港交所的盈利能力. 最終未被行使.

另外, 我亦增持了長實集團(1113.HK)及在$50進行short put, 本人深信長實的公司政策(持續增加公司現金流), 其年度龐大現金流能為長實提供穩定增長及派息能力. 其現時收購英國公司 Greene King正正印證長實正努力增加現金流. 另外, 李嘉誠本人亦不斷增持長實, 令我對長實更充滿信心, 相信待所有事件過去後, 其股價會急速反彈.

關於中小股方面, 在8月公布業績的貿易通(536.HK)及捷榮(2119.HK)均出現倒退, 令我非常失望. 就此, 我已全數沽出捷榮, 而繼續等待貿易通, 希望其業績能有所改善. 另外在其他小股還有小注增持, 但不在此一一詳述

未來部署

其實現時, 很多中小股已經下跌至非常非常吸引的水平, 我亦很想大注增持, 但現時我卻只想保持更高的現金水平, 因香港的形勢實在很難令人覺得希望仍存在於這城市. 每周越趨嚴重的暴力場面, 政府對警察的偏袒, 香港(中共)仍期望採取一如當時64的政策, 透過解決提出問題的人來解決問題, 促使示威者仇恨的加劇, 亦導致示威者希望大家"攬炒'的局面, 令我覺得"攬炒"接近是唯一的結局. 如此一來, 香港也許很快會失去其兩制的優勢, 變回由中共直接管治或在香港實施緊急法.

但是, 中國會不怕其他國家的制裁,  直接收回香港嗎? 相信沒有人知道確實答案.

巴菲特說道: 別人貪婪你恐懼(vice versa), 現時賭的是當中共迫害所有示威者, 取消一國兩制後, 你仍相信香港可以復原嗎? 我認為答案取決於法治和自由是否仍存在於香港.